Norden, 17.10.2014: Eine Eigentumswohnung in einem der wunderschönen Orte an der Nordseeküste in Norden-Norddeich oder Greetsiel ist gefunden. Jetzt geht es an die Finanzierungsverhandlungen mit der Bank. Es ist darauf zu achten, dass bei der Tilgung der gewohnte Lebensstandard beibehalten werden kann.

Ein schöner Urlaub, kulturelle Veranstaltungen und ähnliches sollten mit eingeplant werden und auch durchführbar sein, wenn man sich zu dem Schritt entschlossen hat, eine Eigentumswohnung, entweder zur Selbstnutzung oder aber auch als Anlageobjekt, zu erwerben. Bei diesen schönen Annehmlichkeiten des Lebens sollte man keine Abstriche machen. Die Tilgungsrate für die Wohnung darf also nur so hoch sein, dass all diese Dinge ohne weiteres auch bei einer Finanzierung noch möglich sind.

Wie hoch genau die Tilgungsrate angesetzt werden kann, hängt natürlich vom individuellen Einkommen ab. Eine Tilgung muss mindestens 1 % betragen, bei den derzeit noch sehr niedrigen Zinsen sollte man allerdings in Erwägung ziehen, eine höhere Tilgungsrate anzusetzen, um ein Darlehen möglichst schnell zurückzuzahlen. Außerdem sollten die Tilgungsraten so festgelegt sein, dass ein Darlehen spätestens mit Eintritt in die Rente abbezahlt ist.

Ebenfalls ist es sinnvoll, den derzeitigen Zinssatz möglichst auf lange Sicht festzuschreiben. So kann man als Immobilienbesitzer lange Zeit vom Zinstief profitieren. Allgemein üblich ist ein Zinsbindungszeitraum von 10 bis 15 Jahren. Es sind aber auch bis zu 20 Jahre möglich.

Ein Tilgungsplan sollte zudem flexibel gestaltet werden. Man sollte also darauf achten, dass der Tilgungssatz und die Tilgungsrate während der Zeit der Zinsbindung umwandelbar sind. Somit wäre sichergestellt, dass im Falle eines Engpasses die Zahlungsrate gesenkt oder bei z. B steigendem Einkommen die Zahlungsrate erhöht werden kann. Die Tilgungsrate wäre also den aktuellen Lebensumständen anpassbar.

Ein Immobilienkredit wird über viele, viele Jahre abbezahlt. In der Zeit kann viel passieren. Aus diesem Grund ist es wichtig, Sondertilgungsoptionen zu vereinbaren. Üblich sind Optionen von 5% Sondertilgung der ursprünglichen Summe pro Jahr. Bei einigen Kreditanstalten sind sogar bis zu 10% möglich. Diese Sondertilgung lassen sich die Kreditinstitute allerdings bezahlen, weil diese Möglichkeit der Sondertilgung zusätzliche Refinanzierungskosten verursacht.

Eine Kündigung des Kredites ist grundsätzlich nach 10 Jahren möglich. Eine frühere Kündigung ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Zum einen dann, wenn das Objekt verkauft wird oder wenn eine Umschuldung mit einem höheren Kreditbetrag angestrebt wird. In diesem Fall fällt dann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an.